FACUA MADRID.
La asociación recomienda solicitar a la entidad financiera la mayor información posible, con el fin de conocer qué tipo de hipoteca es la que le están ofreciendo y las comisiones derivadas de ella
FACUA Madrid advierte que las comisiones más comunes que pueden aplicar en un préstamo hipotecario son de apertura, por amortización o cancelación parcial, por cancelación y por subrogación.
La comisión de apertura es un porcentaje que se cobra por los gastos de estudio, elaboración de documentos y tramitación del préstamo. Suele oscilar entre el 0 y el 2% del importe del préstamo solicitado y se devengará una sola vez.
La de amortización anticipada o cancelación parcial se aplica a las cantidades que se pagan anticipadamente, bien para rebajar la cuota a pagar mensualmente o para reducir el plazo de devolución del préstamo.
En cuanto a la comisión por cancelación, se aplica sobre el capital pendiente de abonar en el momento de cerrar el préstamo. En el caso de que se proceda a una subrogación (cambiar de entidad el préstamo o cambiar de deudor) o a una novación (renegociar las condiciones del préstamo), la comisión que cobra la entidad financiera será un porcentaje que se aplica sobre el capital que falta por devolver.
Cláusula suelo y tipos de interés
La asociación recuerda que la cláusula suelo en una hipoteca es el porcentaje mínimo de interés que se aplicará para el cálculo de las cuotas que el prestatario tiene que pagar en un préstamo a interés variable. Es decir, las hipotecas que tienen dicha cláusula no se benefician de las oscilaciones del tipo de interés a la baja, sino que se impone un tipo de interés mínimo.
Por tanto, si la suma del tipo de referencia y el diferencial de la hipoteca está por debajo de ese umbral, se pagará el porcentaje mínimo establecido en la cláusula suelo.
En cuanto a los tipos de interés, pueden ser fijos: no cambia durante toda la vida del préstamo, por lo que la cuota que se paga es siempre la misma. El contrato debe recoger el porcentaje que, expresado en tanto por ciento nominal anual, se aplicará al capital para calcular los intereses.
O variables: el tipo de interés se revisa con la periodicidad que establezca la escritura, por lo que la cuota mensual puede variar en cada revisión, a la baja o al alza, en función del valor que tenga en ese momento el tipo de interés de referencia. En este caso, el tipo de interés nominal aplicable al capital resulta de sumar un índice de referencia, como el Euríbor, más una cifra fija que marca el banco, llamada diferencial.
